医療共済

医療共済

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JAの医療共済

 

日帰り入院から
長期入院まで、
一生涯保障します。

 

近年の
医療保険ブームを受けて、
JA共済でも、
医療保障に力を入れています。

 

2003年、
6歳〜49歳の人を
対象にした
定期医療共済
「せるふけあ」を
発表し、
手頃な掛け金で
ベーシックな
医療保障が得られると、
若年層を中心に
好調な
販売実績を上げてきました。

 

これに力を得て、
2006年4月、
今度は50歳〜75歳の
熟年層を対象に、
健康祝金支払特則付定期医療共済
「がんばるけあ」を発売しました。

 

「がんばるけあ」は、
日帰り入院から保障され、
死亡保障、さらに、
健康祝金もついています。
医師の診査は必要なく、
告知書だけで加入でき、
90歳まで
自動更新できる内容です。

 

「がんばるけあ」と
同時発売されたのが、
終身保障の
医療共済「べすとけあ120」です。

 

「べすとけあ120」は、
1入院の支払限度日数を、
従来商品「べすとけあ」の
360日から120日に減らし、
そのぶん、
掛け金を20パーセントほど
安くした商品です。
0歳〜75歳まで。

 

入院の原因によって
入院期間は様々です。

 

JAの医療共済なら、
日帰り入院から長期入院まで、
しっかり一生涯保障されるので安心です。

 

日帰り入院は、
入院基本料の支払いの
有無などにより判断されます。

 

共済期間を終身とした場合

 

 

一般的に
「共済は安い」というイメージが
あるようです。

 

これまで県民共済や
国民共済を取り上げることが
ありましたが、
必ずしも掛金(保険料)が
安いということではないようでした。

 

今回は初めて
JA共済にぶち当たりましたので、
その分析と他社との
比較などして
いきたいと思います。

 

JA共済は県民共済などと違い、
「18〜60歳まで一口2000円」などとい
う無茶な設定ではなく、
通常の生命保険と同じように
年齢ごとに保険料が
変わってきます。

 

特約てんこ盛りの
「医療共済」の提案
ここでは30歳男性で
指定年齢を60歳で
算出しています。

 

主契約が終身医療と
がん保険、終身(死亡)保険が
ひとつになったもので、
他に箱型定期、収入保障、
傷害保険が特約で
付加されているセットプランです。

 

セットになっている、
ということはバラバラに
加入するより保険料は
安くなっているのではないか、
と考えられますのでまず
そこを検証してつくって
みたのだプラン1です。

 

 

農協の医療保険

 

農協の
医療保険である
JA共済は、一度入院したら
最高で一年間の入院保障を
付けることができるとか。

 

また、JAのこども共済は、
特約を付加すれば入院などにも
対応できるそうです。

 

農協の医療保険
農協で医療保険に
加入しようとした場合は、
JA共済に加入する
ことになります。農協は
現在JAという呼び名が
定着し、農協で取り扱っている
医療保険は共済になります。

 

農協の医療保険である
JA共済には、充実した
医療共済がありますね。

 

農協の医療保険の入院保障
なんでも農協の
医療保険であるJAの
医療共済は、一度入院したら
最高で一年間の
入院保障を付けることができるとか。

 

長期に入院すると、
一般的な入院特約では
日数が足らなくなって
しまうでしょうから、
農協の医療保険である
JAの医療共済に付けられる
一年間入院保障は
良いと思いますよ。

 

農協の医療保険である
JA共済の医療共済の
仕組みですが、一生保障の
続く終身保険に特約として
定期保険が乗っかっている
定期付終身保険になっています。

 

この定期付終身保険に、
災害のときに保険金が
アップする特約、後遺症が
残った場合に保険金が
アップする特約も、農協の
医療保険であるJA共済の
医療共済には
付けられますね。

 

さらに、農協の医療保険である
JA共済の医療共済の特約は、
日帰り入院にも対応しています。

 

日帰りで手術するケースも
増えていますから、農協の
医療保険である
JA共済の医療共済に
この特約をつければ安心ですよね。

 

農協の保険
医療保険にあたる
医療共済以外にも、農協には、
子どもの教育費をためる
ことのできるこども共済もあります。

 

JAのこども共済は、
小学校入学時や中学校入学時、
高校入学時、大学入学時などに
学祝金が貰えるタイプで、
医療保険のように特約を
付加すれば、入院などにも
対応できます。

 

一般的な保険会社のこども
保険ですね。契約者となる
保護者が万一のときに
養育年金が受け取れて、
尚且つ、保険料が無料となり、
入学祝金は受け取れるという
充実した保険になっています。

 

ですから、子どもを医療保険に
加入させようと考えたときに、
農協のこども共済も検討すると
良いと思いますよ。

 

農協(JA)の
共済(JA共済)

 

(1)生命共済
 JA共済の生命共済は、
原則として農協の
組合員およびその家族を対象と
して昭和27年度から
始められたもので、
農林水産省の監督の
もとに事業を運営しており、
その概要は次のとおりです。
@種類
 生命共済としては、
個人向けに民間生命保険の
養老保険および定期保険特
約付養老保険に相当する
養老生命共済、
終身保険および

定期保険特約付終身
保険に相当する終身共済、
定期保険に相当する定期生命共済、こども共済な
どがあり、他に近年に
新設された「がん共済」
(平成14年4月)、「定期医療
共済」(平成15年4月)、
「医療共済」および
年金共済の「予定利率変動型年
金共済」(平成16年4月)が
あります。

 

 

「ほぼ同じ保障内容」
というテーマで各社から
寄り選りの商品を組み合わせて、
「医療共済」の
セットプランと
比べてみました。

 

 

 

手術や、
放射線治療をしっかり保障。

 

保障される治療なのかもすぐにわかります。
公的医療保険の対象となる
手術・放射線治療を
幅広く保障します。

 

 

JAでは、
医療保険と言ういい方はせず、
医療共済という
言い方をします。

 

他の各医療保険会社の
医療保険と
同じようなものになります。

 

「医療共済べすとけあ」は、
以前からあった商品べすとけあに
さらに改良を重ねて、提供している
医療保険です。

 

保険料の安い、べすとけあ120という商品は、
主契約と特約から
作られえている保険です。

 

死亡、又は第1級後遺障害の状態、
重度要介護状態の補償が、
主契約となります。

 

この種契約にプラスした特約には、
定期特約や生活保障特約を、
主契約に付ける、
という形になります。

 

新潟 県民 共済と
JA共済の生命保険、
医療保険、火災保険の
保障内容などのちがいに
ついてお知らせしていきます。

 

新潟 県民 共済は、
新潟県内に居住または
新潟県内で勤務している場合を
加入対象としていて、
生命共済と新型火災共済という
2種類の共済商品を提供しています。

 

JA共済は、日本全国の組合員を
対象として、ひと、いえ、くるまの
分野を保障する共済を提供しています。
JA共済には、医療共済、終身共済、
養老生命共済、こども共済、年金共済、
がん共済、定期医療共済、
医療保障、傷害共済、
イベント共済、確定拠出年金共済、
建物更生共済、自動車共済、
自賠責共済などがあります。

 

確定拠出年金共済は、JAの
確定拠出年金制度加入者だけが
対象となるようです。

 

新潟 県民 共済では、
年齢層によって、生命共済の
種類をわけています。こども型では、
0歳から18歳まで保障されていて、
死亡、後遺障害、入院、通院、
先進医療、第三者への損害賠償補償などが
保障されるイベントとなっています。

 

新潟 県民 共済のこども型と似たものとして、
JA共済のこども共済があります。

 

JA共済のこども共済では、
にじとえがおの2つのタイプがあり、
共済金の割増特約や入学祝金の
有無などで異なってきます。

 

こども共済の特約には、
全入院特約、通院特約、
災害給付特約・災害死亡割増特約が
あるとのことです。新潟 県民 共済の
総合保障型は18歳から65歳までを
対象としていて、保障内容と掛け金に
よって3つのタイプがあり、医療特約、
がん特約、三大疾病特約、介護特約が
設定されています。

 

JA共済での共済商品はというと、
医療共済べすとけあ、医療共済べすとけあ120、
終身共済、養老生命共済、がん共済などがあり、
特約としては、全入院特約、通院特約、
三大疾病特約前払特約が設定されて
いるようです。

 

新潟 県民 共済の熟年型は、
60歳から85歳までを対象とするものですが、
JA共済では、定期医療共済がんばるけあ、
医療共済べすとけあ、同120などがあり、
年金に関するものとしては、
予定利率変動型年金共済、日本版401k
といえる確定拠出年金共済などがあります。

 

新潟 県民 共済の新型火災共済に
対応するものとして、JA共済では、
建物更生共済むてきというものがあります。

 

新型火災共済は、火災、落雷、爆発、
車両の衝突などを主に保障し、地震や
風雪水害は見舞共済金の対象となっていますが、
建物更生共済むてきは、1型、2型、
5型、10型の4つのタイプがあるもので、
保障額は最大5億円となっています。

 

また、地震、火災、自然災害、けがや
死亡なども保障範囲となっています。

 

 

また災害に対しての
保障を充実させよう、
という特約は、災害給付特約、
災害死亡割り増し特約というものがあります。

 

寄せ集め軍の方が
保険料が安く
なってしまいました。

 

保障内容では
重度障害年金の部分で
負けていますが、
がんの診断給付金や
けがによる入院や
手術において
保障内容は充実しています。

 

収入保障の
無事故給金は
保険料の差額で
相殺されてしまいます。

 

(60歳までの保険料の
差額は約124万円と
なり72万円を越えます)

 

更に、
エコノミータイプ
としてプラン2も出してみました。

 

こちらは一入院の
日数を60日となる
EVERを使い、
終身保険もその
EVERの特約で
賄いました。

 

これでは元々肝となる
医療保険の
保障内容を下げることに
なりますので、
比較対象としてはどうかと
思いますが、実際の
現場ではこのような
提案も致します。

 

この辺は、お客様
次第といったところで、
お好みに合わせて
様々な商品を出し
入れしてご納得
いただければ
いいと思います。

 

ただ、ここでは、
共済だから、セットだから
保険料が安いのではない
ことを認識しなければなりません。

 

大手国内生保のような、
将来の保険料
アップや選択肢を
狭めるような酷い
プランではないですが、
他社の連合による
ベストプランと比較すると
明らかに見劣りする
ことは否めません。

 

お勧めプラン
一時期「生命保険は
最低限でいい」という
スローガンを
謳って営業していた
ことがあります。

 

今でも同じ気持ちですが、
闇雲に削ればいい
というものでもありません。

 

しかし、ここで
「最低限」として
表にないプラン3を紹介します。

 

と言っても、
プラン2から
傷害保険をはずしたものです。

 

傷害保険はAIUなのですが、
ここでは月額5,200円です。

 

医療保険とは、
いろいろな病気やケガで
入院したり、通院したり、
手術を受けたりした時に
給付金が受け取れる保険のことです。

 

入院給付金や手術給付金、
通院給付金などがあたります。

 

医療保険の保障範囲を
せまくしたものがガン保険や
三大疾病保険になります。

 

会社員は健康保険、
公務員は共済組合、
自営業の方なら国民健康保険などの
公的医療保険にも強制加入しています。

 

このような社会保険である
健康保険や国民健康保険を
ふくむ意味で医療保険という
言葉を使うこともあります。

 

公的医療保険の自己負担額は
3割になります。
(会社員の負担は以前の2割から増えました。
今後も、医療保険の
自己負担額が
増えていく可能性があります)

 

公的医療保険には、
1ヶ月間に同じ医療機関で
同じ診療を受けた場合は、
自己負担額の上限が
設定されている高額療養費制度もあります。

 

 

1ヵ月の医療費が
一定金額を超えた場合、
請求すれば払い戻してもらえるので、
民間の医療保険では、
これに不足する分を補う
形で加入することが大切です。

 

たとえば公的医療保険の
効かないものに、
差額ベッド代や入院時の
食事代、高度先進医療の
技術料などがあります。

 

特に差額ベッド代の医療費に
しめる負担割合は大きくなります。

 

 

差額ベッド代は、
大部屋か小部屋か、ま
た入院する病院によっても
金額に開きがあります。

 

また、会社員には
傷病手当金もあたります。

 

傷病手当金は、病気休業中に
被保険者とその家族の
生活を保障するために設けられた
制度のことです。

 

1日につき標準報酬日額の
6割が支給されます。
(参考:高額療養費制度・医療費控除とは?)

 

最近の傾向としては、
医療技術の進歩とともに
短期入院や日帰り入院が
増えています。

 

そのため 短期の入院から
補償してくれるものの
需要が伸びています。

 

人気があるのは安い外資系の
掛け捨てタイプ、
中高年向けの終身タイプです。

 

通知義務
医療保険の
注意点としては、
複数の医療保険に入っている場合、
通知義務を怠ると保険金が
支払われないことがあることです。

 

通知義務とは、
他の保険会社の医療保険に
入っていることを知らせることです。

 

ただし、通知義務はすべての
保険会社が強制している
わけではありません。

 

医療保険を選ぶときには
次の6点をチェックしてください。
入院給付日額を
いくらにするべきか。
(最低5000円以上が目安。
日額型以外に、実際に
病院へ支払った費用が
全額支払われる実損填補型と
いうものもあります)
入院給付金は
入院何日目からあたるか。
入院給付金の
給付限度日数はいつまでか。
(1回の入院で
最高何日まであたるか)
手術給付額はいくらか(あたるか)。

特約で入るか、
独立型で入るか。 (医療保険の
特約の種類)
終身か定期か。

 

 

 

 

その分を差し引くと
保険料は14,674円となります。

 

傷害保険をは
ずす理由を挙げますと

 

疾病による死亡・入院
:けがによる死亡・入院の比率が95:5
けがによる入院・手術は
医療保険で付保できている
死因によって保障額が
変る前提でプランニングは
していない
けがの大きな
要因である自動車事故に
ついては自動車保険で
付保しているケースがほとんど
職場や通勤時の
けがは労災で
付保されている

 

 

以上5つの理由から
傷害保険を別途で
加入することはお勧めしません。

 

一入院の日数は
様々な議論がありますが、
「生命保険は最低限・・」と
いうコンセプトから、
表にはないプラン3を
お勧めいたします。

 

 

 

また、後遺障害をバックアップしよう、
という特約には、
重度障害年金特約、
という特約をつけるといいようです。

 

気をつけたいのは、JAの医療保険は、
主契約は一生涯、特約は、
主契約掛け金の払い込み終了と同時に、
保障も切れる、という点です。

 

これは他の保険にもいえることで、
こういった特約の終了、
について、しっかり知っておく
必要があります。

 

JAというと、
身近な保険という感じがします。
その知名度は、
特に地方で大きいものがあり、
保険はJAだ、
というような、うちの母のような
考え方のご高齢者も
多いようですね。

 

もしも手術や放射線治療を
受けた時には、基本的に
治療後に受け取る「病院の領収書」を
見れば保障対象か
どうかわかります。

 

保険と
同じような制度に、
共済があります。

 

共済の最大の魅力は、
加入年齢を問わず、
一律手ごろな保険料で、
保障を得られることです。

 

ただし、掛け金が
手頃であるかわりに、
大きな保障額が用意
できなかったり、一定の年齢まで
しか手厚い保障が得られなかったりする
制約もあります。

 

男性の平均寿命が約78歳・女性が約85歳と
いわれているなか、その時に
病気で入院した場合、
いくらもらえるのかをしっかりと
確認してみましょう。

 

共済は、病気にかかる
リスクが高くなるという
60歳以降は、保障が
手薄になってしまう商品が多いので、
60歳頃まである一定期間は
保険に頼るけれど、
それ以降は貯蓄を取り
崩して対応するので、
現時点の保険料をなるべく
抑えたいという方にとっては
選択肢の一つになるかもしれません。

 

また共済の特徴として
営利目的ではありませんので、
その年に予想していた
給付金・保険金の支払い額を下回った場合など、
決算の結果の剰余金
として割戻金が生じます。

 

実際支払った保険料はさらに
割安感が増すということもあります。

 

比較表では4大共済の
主な商品を載せていますので、
参考にしてみてくださいね。

 

JA共済
医療保険 払込方法の
変更について 教えてください。

 

今月入りました。
保険料は月払いで
口座引き落としの申し込みをしています。

 

(ひと月分は間に
合わないので現金で支払済みです。)

 

これを年払いに変更したいのですが
「月払いの処理を一年分したので
無理です」と言われました。

 

 

JA共済(農協)の
定期医療保険は、
保障期間を5年・10年というように
区切った医療保険です。

 

農協(JA共済)には終身の
医療保険もありますが、
こちら(定期)のほうが手軽に加入できます。

 

■農協(JA共済)の
定期医療保険には、3つのタイプがあります。

 

・せるふけあ
独身者向けの医療保険です。

 

手軽に加入できる
特長はそのままに、
保障内容をパワーアップし、
もっと頼れる医療保険になっています。

 

・がんばるけあ
中高齢者向けの医療保険です。

 

「来年また言ってください。
でも手続きの都合があるからその月の二ヶ月前にね。」と。

 

年払いの保険で特約付加などの
変更するなら また来年の
契約応答日に・・・というのもわかりますが
月払いの払込方法の
変更も一年待たないと
できないものですか???
どなたか教えてください。
よろしくお願いします。

 

 

 

・がんばるけあスマイル
中高齢者向けの医療保険です。

 

JA共済(農協)の定期医療保険
「せるふけあ」の特徴
JA共済(農協)の定期医療保険
「せるふけあ」の特徴は以下の通りになります。

 

 

<JA共済(農協)の
定期医療保険「せるふけあ」の特徴1>

 

医師による診査は不要。
加入手続きはとても簡単。
掛金が安い
加入年齢は、6歳から49歳

 

 

<JA共済(農協)の
定期医療保険「せるふけあ」の特徴2>

 

入院のときは、
日帰り入院を含めて1日目から
保障します。
手術給付金は原則
として何回でも受け取れる。

 

保険は契約日を
基準に計算されます。

 

そのため、契約の
応当日は重要な
基準日になります。

 

契約開始後契約の
年応当日以外で、
月払いから年払いに
変更すると年払いの
始期と契約の年応当日が
ずれますから、基準が2つ
必要になります。

 

そのため、年応当日以外では、
月払いから年払いへの
変更は行えません。

 

年払いへ希望する理由が
お金に余裕があり年払いの
方が保険料が安い
という理由であれば、
年応当日まで前納し、
その翌契約年から
年払いへ変更するのが一般的です。

 

 

月払いのまま前納した
場合は、途中で死亡事故が
発生した場合は、以降の
保険料は未経過保険料
として返戻されます。

 

年払いの場合は、
返戻されません。

 

その違いはありますが、
おそらくあなたの意図通りの
結果だと思います。

 

 

<JA共済(農協)の
定期医療保険
「せるふけあ」の特徴3>

 

小さなこどもなどに
多いケガをケアする
保障があります。

 

所定の骨折・関節脱臼・腱断裂・熱傷などで
治療を受たとき、特定損傷給付金を
受け取れる。

 

 

<JA共済(農協)の
定期医療保険「せるふけあ」の特徴4>

 

女性にとって大事な
顔のケガをケアする保障があります。

 

やけどなどで顔面損傷状態になったとき、
顔面損傷共済金を受け
取れます。なお、これは
男性でも受け取れます。

 

つまり、
契約年応当日以外で
月払いから、年払い
にすることは保険一般の
事務としてできません。

 

 

翌年の年応当日まで
月払いのまま前納して、
以降年払いにする
ことは可能です。もちろん、
前納する保険料は
割り引かれるので、
月払いのままよりはお得です。

 

 

 

<JA共済(農協)の
定期医療保険「せるふけあ」の特徴5>

 

死亡給付金が
最大1,000万円まで入れます
(加入年齢39歳まで)。

 

全額自己負担となる
先進医療の技術料を保障。

 

最新の治療が
安心して受けられます。
最新の治療である
先進医療の技術料は、
公的医療保険の
対象外のため
全額自己負担となります。

 

JAの医療共済なら、
先進医療を受けた場合の
技術料に応じて定めた額を
お受取りいただけるので安心です。

 

先進医療保障ありを選択した場合

 

 

一人ひとりのニーズにあわせて、
保障の手厚さ、
保障の長さ、掛金を払う
期間などを選べます。
「保障を手厚くしたい」
「手頃な掛金にしたい」
「掛金を早く払い終えたい」といったニーズ
に合わせて、「共済期間」
「1回の入院の支払限度日数」
「共済掛金の払込期間」などを選べます。

 

 

JAの医療共済は、
日帰り入院から
長期入院まで、様々な入院を
幅広く保障します。

 

また、一人ひとりのニーズにあわせて、
保障の手厚さ、保障の長さ、
掛金を払う期間などを選べます。

 

終身保障・80歳保障タイプは、
病気やケガの
医療保障に、
収入の保障と
万一の保障をプラスする
ことができるタイプです。

 

さらに定期特約や
生活保障特約を
上乗せすれば、万一のとき、
葬儀費用や教育費用など
当面必要な費用のために
手厚い一時金、また、
残されたご家族の生活費用として
年金をお受取りいただけます。

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